聯晟法網 2017年02月24日
新 聞：
新聞來源：東森新聞 2017年02月23日
「蝶戀花」賞櫻團遊覽車在國道五號翻車，造成33死11傷，其中李姓夫妻和女兒3人全數罹難，留下的獨子李男，卻無法領取由富邦產險和旺旺友聯承接的乘客險和旅責險（責任險）理賠金。對此，金管會保險局解釋，責任險保險金並非遺產，因此沒有「繼承」問題。
李男家屬向媒體表示，日前去電富邦產險，申請妹妹的乘客險理賠金，得到回答是「根據民法194條無法理賠」、「誰都不能領」；去電旺旺友聯也得到相同的答覆。
對此，保險局表示，責任險是依照《民法》的侵權行為做請求，項目和行為有一定的侷限性，例如父母與子女之間就有請求權，不過兄弟姊妹之間，需要有實際付出才有請求權；因為雙方並無撫養義務，所以沒辦法請求。
法律教室：
本案中，在探討是否「理賠」的問題時，先要釐清的是何謂「責任保險」？在定義上，依保險法第90條的規定：「責任保險人於被保險人對於第三人，依法應負賠償責任，而受賠償之請求時，負賠償之責。」
| 簡單舉例來說，例如：有一名駕駛A（被保險人）向保險公司（責任保險人）承保責任保險，有一天，A不慎開車將B撞致死亡。此時，A應負的損害賠償責任有那些呢？ 一、首先，B的父、母、子、女、配偶依民法第194條的規定，可以向A請求慰撫金；再者，對於因為A撞死B而支出醫藥費、增加生活上需要之費用、喪葬費的人，可以依民法第192條第1項的規定向A請求賠償；最後，如果有受A扶養(法定扶養義務)的人，可以依民法第192條第2項之規定，向A請求扶養費。 二、因此，A（被保險人）對於B的父、母、子、女、配偶，還有支付醫療及增加生活上需要之費用、喪葬費的人，以及受A扶養的人，依法應負賠償責任。此時，保險公司（責任保險人）依保險法第90條的規定，就必須要負起賠償責任，換句話說，上述對A可以請求賠償的人，就可以向保險公司請求賠償。 |
回到新聞中，首先，哥哥（李男）可以依據民法第194條的規定向保險公司請求其「父、母」的賠償，但「妹妹」的部分因為不在民法第194條之列，所以是不得向保險公司請求賠償的。
再者，第192條第1項的醫療費及增加生活上需要之費用、喪葬費的部分，要看是不是由哥哥（李男）所支付，如果是就可以請求；如果是別人支付的，則哥哥（李男）不能請求（但支付的人可以請求）。
最後，關於扶養費的部分，要看哥哥（李男）是不是妹妹的扶養義務人，對於這個問題，需要進一步考量二個部分。
第一，依民法第1117條第1項的規定，哥哥（李男）必須是「不能維持生活而無謀生能力者」才有受妹妹扶養的權利；
第二，哥哥（李男）的父、母已不幸亡故，固然依民法第1114條第3款的規定，哥哥（李男）與妹妹間有扶養義務，但扶養義務是有順序的（民法第1115條第1項參照）。
此外，關於繼承的問題，因為「責任保險」和「人身保險」是不一樣的，「人身保險」依保險法第113條的規定，保險金可以做為遺產，而「責任保險」則沒有法律明文規定，所以沒有做為遺產的依據，因此，即便李男是妹妹的繼承人（民法第1138條第3款參照），仍不得繼承該筆賠償金。
| 【保險法第90條】 責任保險人於被保險人對於第三人，依法應負賠償責任，而受賠償之請求 時，負賠償之責。 【保險法第113條】 死亡保險契約未指定受益人者，其保險金額作為被保險人之遺產。 【民法第194條】 不法侵害他人致死者，被害人之父、母、子、女及配偶，雖非財產上之損害， 亦得請求賠償相當之金額。 【民法第192條】 I不法侵害他人致死者，對於支出醫療及增加生活上需要之費用或殯葬費之 人，亦應負損害賠償責任。 II被害人對於第三人負有法定扶養義務者，加害人對於該第三人亦應負損害 賠償責任。 III第一百九十三條第二項之規定，於前項損害賠償適用之。 【民法第1114條】 左列親屬，互負扶養之義務： 一、直系血親相互間。 二、夫妻之一方與他方之父母同居者，其相互間。 三、兄弟姊妹相互間。 四、家長家屬相互間。 【民法第1115條第1項】 負扶養義務者有數人時，應依左列順序定其履行義務之人： 一、直系血親卑親屬。 二、直系血親尊親屬。 三、家長。 四、兄弟姊妹。 五、家屬。 六、子婦、女婿。 七、夫妻之父母。 【民法第1117條第1項】 受扶養權利者，以不能維持生活而無謀生能力者為限。 |
