按無論向發卡銀行申辦信用卡或使用信用卡在特約商店消費，均屬法律上之契約行為，必須為年滿二十歲之成年人或已結婚之未成年人〈民法第十二條、第十三條第三項參照〉，方具有完全之行為能力，而可以有效地獨立申辦及使用信用卡。倘若為滿七歲以上未滿二十歲之限制行為能力人〈民法第十三條第二項〉，則須經法定代理人，如父母〈民法第一千零八十六條〉或監護人〈民法第一千零九十八條及第一千一百十三條〉之同意，其申辦及使用信用卡之行為，才能發生法律效力〈民法第七十七條本文參照〉。 　

因此，實務上，此等未成年人辦卡，發卡銀行均會要求取得法定代理人之同意，以為同意發卡之條件。至於未滿七歲之未成年人，除因年紀太小，實務上現亦未有針對此等年齡之人所發的信用卡外，因依法此等人並無法自己為契約等行為而須由法定代理人代理為之，方能與他人發生法律關係〈民法第七十五條第七十六條參照〉。所以，在理論上，此等人並無申辦及使用信用卡之可能。